Apertura de una cuenta bancaria
Cuentas comerciales para empresas con estructura internacional
Tienes la entidad y el número de identificación fiscal, y aún así no tienes cuenta. La institución exige que un director se presente en persona. O una dirección en el país. O rechaza la solicitud sin dar explicaciones, y la siguiente la rechaza aún más rápido.
La incorporación a distancia para una empresa de propiedad de no residentes es, sin duda, más difícil de lo que era hace cinco años. No es un proceso cerrado. Es necesario saber, antes de presentar la solicitud, qué instituciones aceptan actualmente un perfil como el tuyo y qué documentación necesitan ver.
Las tres rutas
Cada una se adapta a una realidad operativa diferente, y la opción adecuada depende de dónde proviene tu dinero y hacia dónde debe dirigirse.
1.
Cuentas empresariales de EE. UU.
Para empresas que necesitan una relación bancaria nacional, liquidación en EE. UU. y una contraparte reconocida por los clientes y las plataformas estadounidenses. La posición más sólida y la que tiene el proceso de incorporación más exigente.
2.
Cuentas de fintech y neobancos
Cuando la rapidez es más importante que el acceso a las sucursales. Incorporación más rápida, mínimos más bajos, función multidivisa integrada. La solución ideal para muchas operaciones en etapa inicial y transfronterizas, con la contrapartida de que estas relaciones pueden resultar menos duraderas ante un escrutinio más riguroso que las de un banco tradicional.
3.
Cuentas internacionales
Para los clientes que necesitan diversificar sus divisas, o servicios bancarios fuera de la jurisdicción en la que operan, o simplemente una segunda relación bancaria para que la congelación de una sola cuenta no se convierta en un problema existencial. La mayoría de los clientes terminan teniendo dos de estas cuentas en lugar de una sola. La redundancia en los servicios bancarios no es paranoia. Es competencia operativa.
Por qué realizamos una evaluación antes de que presentes tu solicitud
Lo que revisan las oficinas de cumplimiento
Presentar solicitudes a diestra y siniestra y limitarse a esperar es lo más perjudicial que puede hacer un fundador internacional. Cada rechazo reduce las opciones para el siguiente intento. Algunas instituciones imponen un período de espera antes de poder volver a presentar una solicitud. Un expediente que ha sido rechazado dos veces es considerablemente más difícil de gestionar que uno que nunca se ha presentado. El proceso de evaluación existe para que presentes tu solicitud una sola vez, a una institución que en ese momento esté aceptando perfiles como el tuyo.
Lo que decide la oficina rara vez tiene que ver con el negocio en sí. Se trata de cómo se evalúa ese negocio a la luz de una política interna de aceptación redactada mucho antes de que llegara tu expediente. Las instituciones difieren considerablemente en esas políticas, y algunas evalúan a cada solicitante de manera individual, mientras que otras aplican una regla por categoría y siguen adelante. Saber cuál es cuál es la mayor parte de este trabajo.
Lo que preparamos
Armamos la solicitud, la documentación de respaldo y la descripción del negocio, y luego la presentamos ante la institución que mejor se adapte a tu expediente. Cuando un perfil resulta realmente difícil de ubicar, esa búsqueda de la institución adecuada es el objetivo de nuestro servicio.
No prometemos la aprobación, no ofrecemos anonimato y no abrimos cuentas para actividades que sean ilegales en la jurisdicción de la institución. Esos no son tanto nuestros límites como las condiciones bajo las cuales es posible, en primer lugar, una banca sostenible.
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